ทุกสิ่งที่คุณต้องการรู้เกี่ยวกับแผนการลงทุน EPF (2023)

โครงการลงทุนของสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพพนักงาน (EPF) คืออะไร?

โดยพื้นฐานแล้วมันเป็นตัวเลือกในการลงทุนเปอร์เซ็นต์หนึ่งของกองทุน EPF ของคุณในกองทุนหน่วยลงทุนที่ได้รับการอนุมัติจาก EPF วิธีการทำงานคือผู้ที่มีเงินทุนเพียงพอในบัญชี ฉันสามารถใช้มันเพื่อเพิ่มเงินเพื่อการเกษียณอายุได้ สมาชิกได้รับอนุญาตให้ลงทุนได้สูงสุด 30% ของเงินออมที่มีสิทธิ์ในบัญชี I และจำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับแผนการลงทุนส่วนใหญ่คือ RM1,000 ดูคุณสมบัติของโครงการการลงทุน EPFที่นี่.

หากคุณมีเงินทุนเพียงพอ การลงทุนในโครงการการลงทุน EPF ใดโครงการหนึ่งเป็นความคิดที่ดีที่จะเพิ่มเงินออมสำหรับวันเกษียณของคุณ นอกจากนี้ เงินปันผลที่ได้รับจากโครงการการลงทุนของคุณจะถูกส่งกลับเข้าไปในบัญชี EPF ของคุณ และสามารถถอนออกได้ (บางส่วนหรือทั้งหมด) หลังจากที่คุณเข้าสู่วัยเกษียณเท่านั้น

ประเภทของแผนการลงทุนที่มีอยู่

หน่วยงาน EPF ได้จดทะเบียนแล้ว (ณ เดือนมีนาคม 2017)20 สถาบันจัดการกองทุนเพื่อบริหารจัดการกองทุนหน่วยลงทุนตามโครงการลงทุน สมาชิกอาจเลือกจากรายชื่อกองทุนที่ได้รับอนุมัติ ซึ่งรวมถึงพันธบัตร หุ้น ตลาดเงิน และกองทุนรวมหน่วยลงทุนแบบสมดุล (ผสม) ที่จะลงทุน

สินทรัพย์แต่ละประเภทมีศักยภาพในการสร้างรายได้ที่แตกต่างกันและมีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน พันธบัตรและกองทุนตลาดเงินมักเป็นทางเลือกในการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ก็มีผลตอบแทนต่ำเช่นกัน

กองทุนตราสารทุนมักจะสูงกว่าตามสเปกตรัมความเสี่ยงและมีศักยภาพที่จะสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่า แม้ว่าจะมีเวอร์ชันที่มีความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนต่ำให้เลือกก็ตาม ในทางกลับกัน กองทุนที่มีความสมดุล นำเสนอประเภทสินทรัพย์ที่หลากหลาย และสามารถกำหนดให้เป็นตัวเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงปานกลางถึงสูง (ขึ้นอยู่กับกองทุนเฉพาะ)

อย่างไรก็ตาม เพื่อพิจารณาความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แท้จริง คุณยังคงต้องศึกษากองทุนแต่ละกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุน
ในฐานะนักลงทุน คุณจะต้องตัดสินใจวัตถุประสงค์ในการลงทุนของคุณ โดยทั่วไปแล้วนักลงทุนมองหาแหล่งรายได้ประจำ กำไรจากเงินทุน หรือทั้งสองอย่างรวมกัน

มาดูแผนข้อเสนอบางส่วนกัน:

1. กองทุนเปิด AFFIN HWANG ไอมาน อินคัม พลัสจัดเป็นกองทุนตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำ การลงทุนประเภทนี้จะให้รายได้ที่มั่นคง (จ่ายเป็นรายไตรมาส ถ้ามี) และเหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่มีเป้าหมายการลงทุนระยะกลางถึงระยะยาว
2. กองทุนตลาดเงินหงเหลียงก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะกับผู้ที่ต้องการลงทุนในช่วงเวลาสั้นๆ เท่านั้น เช่น ไม่ถึงปี และต้องการมีรายได้สม่ำเสมอ
3. กองทุน RHB สมาร์ท บาลานซ์จัดอยู่ในประเภทมีความเสี่ยงปานกลางและอาจเหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการเข้าร่วมเป็นระยะเวลานาน (ห้าถึงเจ็ดปี) ช่วยให้นักลงทุนได้รับผลตอบแทนสองประเภท ซึ่งเป็นรายได้และการเติบโตของเงินทุนในปัจจุบัน (ถ้ามี)
4. การเติบโตแบบสะสมเป็นกองทุนหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งเหมาะกับนักลงทุนที่กำลังมองหาการเติบโตของเงินทุนมากกว่าแหล่งรายได้ปกติ กองทุนยังเป็นการลงทุนระยะยาวตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป

โปรดทราบว่ากองทุนเหล่านี้ไม่ได้ 'รับประกันเงินทุน' หรือได้รับการคุ้มครอง และผลตอบแทนก็ไม่แน่นอน ซึ่งหมายความว่าเงินที่คุณใส่เข้าไปอาจมีทั้งการสูญเสียและรายได้ที่เป็นไปได้ (ตามที่ระบุไว้)

คุณควรลงทุนด้วยเงินเกษียณอายุของคุณหรือไม่?

แม้ว่า EPF จะเป็นการดีที่จะอนุญาตให้สมาชิกใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อการลงทุน แต่ควรลงทุนโดยใช้เครือข่ายความปลอดภัยของคุณหรือไม่? ตรวจสอบรายการข้อดีและข้อเสียนี้เพื่อช่วยคุณตัดสินใจ:

Pro #1: คุณสามารถควบคุมวิธีการลงทุนเงินของคุณได้ดีขึ้น

คุณมีโอกาสที่จะตัดสินใจว่าคุณต้องการลงทุนเงินออมอย่างไรโดยพิจารณาจากความเสี่ยงที่ยอมรับได้ นักลงทุนที่ชาญฉลาดจะได้รับประโยชน์เป็นพิเศษจากการได้นั่งอยู่ในตำแหน่งคนขับเพื่อเลือกกองทุนและกระจายพอร์ตการลงทุนของพวกเขา

Pro #2: คุณสามารถได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น

EPF ได้คืนเงินปันผลโดยเฉลี่ยจาก 5% ถึง 6% ระหว่างปี 2552 ถึง 2559 แต่คุณสามารถสร้างรายได้เพิ่มขึ้นอย่างแน่นอนจากการลงทุนในหน่วยลงทุนหากคุณเป็นนักลงทุนที่เชี่ยวชาญ หากคุณทำกำไร คุณสามารถลงทุนใหม่และเริ่มสร้างพอร์ตโฟลิโอที่แข็งแกร่งได้

Pro #3: คุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินออมสภาพคล่องในการลงทุน

การใช้กองทุน EPF หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องทุ่มเงินออมเพื่อลงทุน ดังนั้นการพยายามหาเงินให้เติบโตจึงไม่ควรส่งผลต่อไลฟ์สไตล์ปัจจุบันหรือเป้าหมายการออมของคุณมากนัก นอกจากนี้ แผน EPF ยังให้การเข้าถึงกองทุนด้วยต้นทุนต่ำซึ่งจะไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยใดๆ

แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะเป็นเหตุผลที่ดีในการลองใช้แผนการลงทุน EPF แต่ก็ไม่ได้ปราศจากความเสี่ยงและข้อเสีย นี่คือข้อเสียบางประการของโครงการการลงทุน EPF ที่คุณควรทราบ:

Con #1: ไม่รับประกันการเติบโตของการลงทุน

แม้ว่าหน่วยลงทุนจะเป็นการลงทุนเริ่มต้นที่ดี แต่เงินของคุณก็ไม่รับประกันว่าจะเติบโต ในความเป็นจริงคุณอาจสูญเสียเงินและทำให้กองทุนเกษียณอายุของคุณลดลงความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุนส่วนใหญ่ และอะไรก็ตามที่ส่งผลต่อการลงทุนของคุณ ตั้งแต่อัตราเงินเฟ้อไปจนถึงการจัดการกองทุนที่ไม่ดี

Con #2 ค่าธรรมเนียมสามารถกินผลกำไรของคุณได้

การลงทุนของคุณจะต้องมีค่าธรรมเนียมการบริการ การโอน และการจัดการ รวมถึงค่าธรรมเนียมการออกซึ่งอาจเท่ากับ 2% ถึง 4% (ขึ้นอยู่กับสถาบันจัดการกองทุน) ดังนั้นหากรายได้เงินปันผลของคุณมีน้อย คุณอาจไม่เห็นกำไรมากเท่าที่คุณต้องการ นอกจากนี้ หากกองทุนของคุณทำได้เท่าเดิมหรือดีกว่าอัตราเงินปันผลเฉลี่ยที่ประกาศโดย EPF คุณจะสูญเสียรายได้จาก EPF ที่อาจเกิดขึ้นซึ่งไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมดังกล่าว

ข้อเสีย # 3 ผลกำไรของคุณอาจต้องเสียภาษี

แม้ว่าโครงการลงทุนบางโครงการ เช่น Amanah Saham Bumiputera จะได้รับการอนุมัติจากกระทรวงการคลังให้ได้รับการยกเว้นภาษี แต่เงินปันผลสำหรับกองทุนอื่นๆ จะต้องเสียภาษี คุณจะต้องเลือกกองทุนของคุณอย่างระมัดระวังเพื่อจำกัดต้นทุนการลงทุนและเพิ่มผลตอบแทนให้มากที่สุด

อ่านเพิ่มเติม: คุณควรลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือไม่?

จะทำอย่างไรเมื่อคุณตัดสินใจแล้ว

หากคุณได้ตัดสินใจที่จะระงับการถอนออกจากบัญชี EPF ของคุณในขณะนั้น คุณยังสามารถหาวิธีอื่นในการเพิ่มเงินหรือเงินออมที่คุณมีอยู่แล้วได้อย่างปลอดภัย บัญชีเงินฝากประจำระยะสั้นที่มีดอกเบี้ยสูงเป็นวิธีที่ปลอดภัยในการสะสมเงินของคุณในขณะที่คุณกำหนดเป้าหมายการลงทุน
ในทางกลับกัน หากคุณคิดว่านี่อาจเป็นวิธีที่ดีในการก้าวเข้าสู่โลกแห่งการลงทุน อย่าลืมตรวจสอบรายการทั้งหมดในรายการนี้ก่อน:

1. ทำการบ้านและเรียนรู้ทุกสิ่งที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับการลงทุน– โดยเฉพาะหน่วยลงทุน ที่สมาพันธ์ผู้จัดการการลงทุนแห่งมาเลเซีย,บูร์ซา มาเลเซีย, และสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ของประเทศมาเลเซียให้ทรัพยากรและข้อมูลมากมายเพื่อช่วยคุณในการเริ่มต้น
2. กำหนดความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของคุณ. คุณสามารถลงทุนในหุ้นที่มีความเสี่ยงมากขึ้นได้หรือไม่ หรือคุณแค่ต้องการผลตอบแทนที่น้อยลงแต่คงที่? คิดเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ก่อนที่จะลงทุน
3. อ่านและค้นคว้าข้อมูลทางการเงิน. อ่านและทำความเข้าใจหนังสือชี้ชวนของกองทุนที่คุณกำลังพิจารณาและศึกษาชื่อเสียงของบริษัทจัดการกองทุนด้วย

หากคุณยังไม่พร้อมที่จะลงทุน ทำไมไม่ลองฝากเงินเข้าบัญชีเงินฝากประจำที่มีดอกเบี้ยสูงดูล่ะ? เยี่ยมชมของเราหน้าเปรียบเทียบเพื่อขอความช่วยเหลือในการค้นหาบัญชีที่มีอัตราและโปรโมชั่นที่น่าสนใจที่สุด!

• แท็ก:
• อาฟิน ฮวาง
• อัฟฟินเพย์
• แอมแบงก์
• อีพีเอฟ
• อาร์เอชบี